نظریه مشورتی ۷/۱۴۰۰/۱۱۶ مورخ ۱۴۰۰/۰۶/۱۶

برخی از بانک ها در هنگام اعطای تسهیلات و اخذ وثیقه مبلغی را به عنوان حق بیمه از وام گیرنده دریافت و سپ س موضوع وثیقه را در برابر بلایای طبیعی تحت عنوان بیمه وثایق بیمه می کنند و معمولا بانک عامل به نمایندگی از تسهیلات گیرنده قید می شود آیا در صورت بروز خسا رت تسهیلات گیرنده که سازنده پروژه موضوع وثیقه بیمه نامه نیز می باشد، راسا در اجرای مواد۱۵ و۱۹ قانون بیمه مصوب۱۳۱۶ ذی نفع محسوب می شود و می تواند جهت دریافت خسارت مبادرت به طرح دعوی کند؟

به تصریح ماده۴ قانون بیمه مصوب۱۳۱۶، بیمه،گذار باید در مال حق مالی یا هر نوع مسوولیت حقوقی موضوع بیمه نامه ذی نفع باشد، بر این اساس و به موجب ماده۷ این قانون، طلبکار نیز در خصوص مالی که نزد او وثیقه یا رهن است و بر آن حق عینی تبعی دارد، ذی نفع محسوب است و می تواند نسبت به این مال بیمه نامه تحصیل ک .ند لذا در فرض سوال که بانک اعطا کننده تسهیلات برای وثیقه تسهیلات اعطایی بیمه نامه تحصیل کرده و مشخ صات خو د را به نمایندگی از تسهیلات گیرنده در بیمه نامه درج کرده است، ذی نفع اصلی، بانک است و صرفا نماینده صاحب مال یا شخص ذی نفع موضوع ماده۵ این قانون محسوب نمی شود؛ اما ازآن جا که وفق قسمت اخیر ماده۷ یاد شده، از خساراتی که بیمه گر باید بپردازد، مازاد بر آنچه بیمه گذار در تاریخ وقوع حادثه طلبکار است، به صاحب مال تعلق خواهد گرفت، صاحب مال نیز در حدود ماده۷ یاد شده در جبران خسارت از آن ذی نفع است و می تواند جهت دریافت خسارت طرح دعوا کند؛ هرچند پرداخت خسارات وارده به وی با لحاظ قسمت اخیر ماده۷ قانون بیمه مصوب۱۳۱۶ صورت می.گیرد